“快乐银行”难“快乐”！长沙银行盈利指标全线下滑，一季度净利增速仅5%，业绩颓势如何破解？
要参君
文｜盆盆 思佳
作为湖南最大的本土银行，长沙银行近年来资产规模维持高速增长，但激进扩张的态势似乎并不是那么好维持。
4月27日晚，长沙银行发布2020年年度报告和今年的第一季度报告。这家以打造“中国最快乐的银行”为核心战略的银行，交出的业绩单却未见得“快乐”。
截至2020年，长沙银行的营业收入为180.22亿元，同比增长5.91%；归属于母公司股东的净利润为53.38亿元，同比增长5.08%；资产质量得到改善，不良率降至1.21%，创2018年以来最低纪录，拨备覆盖率达到292.68%，较上年末上升12.70%。或许仅看这些指标，长沙银行依旧在进步之中，但与过去两年相对比，业绩增速出现了明显放缓趋势。
激进扩张也对长沙银行留下了不少后遗症，管理混乱，内控失守。2020年，长沙银行原副行长孟钢犯受贿罪、非法持有枪支罪锒铛入狱。长沙银行也在2020年多次踩监管红线，成为了罚单常客，合计罚款高达130万。
业绩增速疲软
流向房地产业贷款大增41.98%
4月27日晚，长沙银行发布2020年年度报告和今年的第一季度报告。
长沙银行2020年度报告显示，截至2020年，长沙银行的营业收入为180.22亿元，同比增长5.91%，增幅大减16.16个百分点；归属于母公司股东的净利润为53.38亿元，同比增长5.08%，增幅减少8.35个百分点。可见，虽然上述经营业绩呈现正增长态势，但却是该行自上市以来的最低增幅，业绩增速正逐渐呈现放缓趋势。
除此之外，2020年长沙银行盈利能力指标呈现全线下滑态势。总资产收益率较上年同期下降0.08个百分点，达0.85%；净利差下降0.04个百分点，达2.69%；净息差下降0.02个百分点，达2.58%。
然而，疲软的业绩增速态势即使到了第一季度也并没出现好转。
今年一季度，长沙银行实现营业收入48.1亿元，同比增长1.2%，增速较上年同期减少了28.54个百分点；净利润为16.45亿元，同比增长5.17%，增速减少5.85个百分点。
值得注意的是，近几年，随着压降涉房贷款规模成为了主旋律，在2020年，诸多银行新增房地产贷款占比应声下降。
但长沙银行的房地产贷款在去年仍保持较高增速。2020年长沙银行流向房地产业的贷款为125.61亿元，较2019年的88.47亿元，同比增长了41.98%。
为防范房地产金融化风险，遏制房地产泡沫化倾向，银保监会多次对房地产发出预警，控制房贷款规模与增速。2020年12月31日，银保监会、央行联合发布《关于建立银行业金融机构房地产贷款集中管理制度的通知》，对各大银行的房地产占比划定上限，去年银行投向房地产的贷款增速也第一次降到了平均贷款增速之下。
3月2日，银保监会主席郭树清在国新办新闻发布会上表示，房地产领域的核心问题还是泡沫比较大，金融化泡沫化倾向比较强，是金融体系最大灰犀牛。
原副行长锒铛入狱
管理混乱频频被罚
除了业绩增速疲软，内控频频失守也成了长沙银行不得不直面的问题。
2019年6月26日，湖南省纪委监委官网公布，长沙银行党委委员、副行长孟钢因涉嫌严重违纪违法，目前正接受长沙市纪委监委纪律审查和监察调查。长沙银行当晚发布公告称，已对相关工作进行妥善安排，目前各项经营活动开展正常，上述事项不会对该行日常经营管理和长远稳定发展产生重大不利影响。被查处后，法院查封其妻子名下的公寓，并将其持有的快艇、黄金等予以拍卖，除此以外，孟钢个人将剩余的违法所得818万也悉数归还国家。
2020年12月3日，于中国裁判文书网获悉《孟钢受贿、非法持有、私藏枪支、弹药一审刑事判决书》。判决书显示，法院判定，长沙银行原副行长孟钢犯受贿罪、非法持有枪支罪，判处有期徒刑十年四个月，并处罚金人民币35万元。
判决书披露，长沙市天心区人民检察院指控孟钢的犯罪事实如下：
2004年至2019年，孟钢利用在长沙银行担任领导职务的便利和本人职权、地位形成的便利条件，为湖南联信科技有限公司（以下简称联信公司）、邓某等单位或个人在项目承揽、验收、付款和贷款审批、人事任命等事项上谋取利益，单独或伙同其前妻魏某（任联信公司副总经理，2016年11月与孟钢离婚，另案起诉）收受上述单位、个人所送财物折合人民币896.56万元。孟钢又违反枪支管理规定，非法持有以压缩气体为动力的非军用枪支3支。
除了高管案件外，长沙银行自去年始便是罚单常客，而这或是其激进扩张的后遗症。
不完全统计，去年下半年，长沙银行连续多次被监管机构处罚，合计罚款高达130万。主要案由则为未将主要股东的关联方纳入该行的关联方，导致该行重大关联交易未按规定程序审批，又因贷后检查不到位，导致贷款资金被挪用等。
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